คำเสนอแนะ ก่อนซื้อบ้าน คอนโดหลังแรก
1. ต้องมีเงินออมเผื่อเหลือเผื่อขาดฉุกเฉิน เป็นอีกไอเดียหนึ่งที่สะกิดใจก่อนให้ความเห็นในชะง่อนผาบวกของไอเซนเบิร์กที่ว่า ถ้าหากคุณมีเงินสดอยู่ในมือเช่นพอแล้ว ที่จักครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการยังชีพนาน 3-6 เดือน นั่นหมายถึงการที่ได้ก้าวเข้าใปใกล้ภาวการณ์เตรียมตัวเป็นเจ้าของบ้านหรือคอนโดได้แล้ว แต่ไอเซนเบิร์ก ก็ขอให้ผู้บริโภคคนไทย นึกถึงเหตุบางอย่างที่ไม่ดี ที่จะทำให้รายได้ที่เข้ามาอย่างต่อเนื่องนั้น เกิดติดขัดติดขัด เช่น กรณีป่วยป่วยรุนแรง การปลดพนักงาน ไม่ใช่หรือแม้แต่ฉิบหายภัย ซึ่งเป็นเหตุไม่คาดฝัน ทำให้คุณไม่อาจจะทำงานและหารายได้ตามโดยทั่วไปแล้ว คุณต้องแน่ใจก่อนว่านะว่ายังมีเงินรองรัง ช่วยให้การชำระหนี้เพื่อที่อยู่อาศัยไม่สะดุด กับทำได้ทะลุทะลวงพ้นช่วงเวลายากลำบากไปได้
2. เป็นได้ควบควบคุมหนี้ไม่ให้บานปลายได้ บรรดาสถาบันการเงินต่างๆ ที่เป็นเจ้าหนี้ ปลดปล่อยกู้ทุกวันนี้ เครือข่ายมีระบบที่สร้างความมั่นใจได้ว่า ลูกหนี้เหรอผู้ซื้อบ้านต้องการเงินกู้ มีเงินปางพอแต่ละเดือนเพื่อสังคายนายหนี้ ดังนั้น ก่อนที่ทั้งหลายธนาคารหรือว่าสถาบันการเงินถิ่นอื่นเป็นเจ้าหนี้อนุมัติสินเชื่อให้ ลูกหนี้ ต้องพิจารณาสัดส่วนหนี้ต่อรายรับของผู้กู้เสียก่อน แต่โดยทั่วไปแล้ว ไอเซนเบิร์กต้องการให้ลูกหนี้นั้น ประเมินตัวเองเสียก่อน เพื่อให้ให้แน่ใจได้ว่าค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนเฉพาะบ้านไม่ก็คอนโด ซึ่งรวมถึงเงินโอน ดอกเบี้ยกับภาษีอีกทั้งเงินประกันภัย แม้รวมแล้วต้องไม่มากเกินกว่า 33% ของรายได้รวมในแต่ละเดือน ขณะที่กิจธุระหนี้ที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน ซึ่งหนี้ชุดนี้รวมถึงหนี้ที่ต้องผ่อนบ้าน หนี้บัตรเครดิต หนี้เพื่อการศึกษา ด้วยกันหนี้ต้องผ่อนสะสางค่ารถยนต์ ต้องต่ำกว่า 38% ของค่าใช้จ่ายภายในบ้าน ดังนั้นเป็นไอเดียที่ดีกว่า หากผู้คิดจะซื้อบ้าน ซึ่งเดิมมีหนี้ก้อนใหญ่จักเพียรลดมูลหนี้ให้น้อยลง ก่อนตกลงใจขอสินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ พร้อมกับต้องชัวร์ก่อนว่าตนเองมีคุณสมบัติแค่พอที่จะขอเงินกู้ได้มากตามความ จำเป็น
3. แน่ใจได้หรือไม่ยังพระราชประวัติเครดิตขอสินเชื่อไม่มีปัญหา ในต่างประเทศ ณ ทุกวันนี้ ผู้ขอกู้ซื้อที่อยู่อาศัย ไม่จำเป็นจะต้องมีประวัติการขอสินเชื่อที่ดี 100% เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับอนุมัติเงินกู้ซื้อบ้าน แต่แค่มีพระราชประวัติการเงินพอใช้เหรอเปลี่ยนได้ก็เชี่ยวชาญช่วยให้ผู้ขอกู้ ได้ดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนค่าชำระลดลง ด้วยกันจำนวนเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน ผ่อนได้น้อยลงด้วย ในประเทศสหรัฐ คนไทยที่พักอยู่ ก็ได้รับการช่วยเหเอิกเกริกจากทางภาครัฐ ให้ตรวจสอบประวัติส่วนตัวทางการทรัพย์สินของตัวเองได้ทุกปีจากเว็บไซต์ annualcreditreport.com โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใดๆทั้งสิน โดยข้อมูลที่เข้าไปตรวจสอบเป็นข้อมูลที่ได้จากเครดิตบูโรสำคัญ 3 แห่ง ดังนั้น ผู้บริโภคที่ทะเยอทะยานจะขอกู้เงินซื้อที่อยู่อาศัยนั้น ก็เก่งเข้าไปดูข้อมูลซึ่งบรรดาสถาบันทางการเงิน ก็ใช้เป็นข้อมูลในการตรวจสอบเช่นกัน ก่อนที่จะปลงใจให้เงินกู้ คำนำทางนำในข้อนี้จะช่วยให้ผู้ขอกู้ เพิ่มความระมัดระวังในการขอสินเชื่อของตัวเอง ซึ่งอาจมีผลต่อให้ การตัดสินใจของผู้ให้กู้ได้
4. ซื้อที่อยู่อาศัยควรถือครองสิทธิไว้ให้นานที่สุด ข้อนี้เป็นการต่อว่าใจให้ผู้คิดที่จะซื้อบ้านไม่ใช่หรือคอนโดว่า พร้อมหรือว่าทำใจยังว่าการมีบ้านหรือไม่คอนโดเป็นของตัวเอง ควรจักอยู่ให้นานอย่างน้อย 3-5 ปีได้หรือไม่ก็ไม่ และต้องคำนึงถึงห้วงเวลาด้วยว่า จะทำที่พักอาศัยให้เรียบร้อยลงตัว ก่อนที่คิดจะทำธุรกรรมขายต่อได้เหรอไม่ เพราะว่าถ้าขายก่อนหนอันสมควร ผู้ซื้ออาจจักขาดทุนทรัพย์จากธุรกรรมได้ ในต่างประเทศอย่างประเทศสหรัฐอเมริกา แม้ผู้ซื้อคิดหาทำเงินกำไรกลับคืนจากการซื้อที่อยู่อาศัย เจ้าของบ้านนั้นจักต้องจ่ายภาษีจากกำไรที่ขายได้ แต่ถ้าหากพักอาศัยอยู่ในบ้านไม่ถึง 2 ปี ระยะเวลาในการพักอาศัยจึงสำคัญมาก พร้อมด้วยถ้าคิดว่าตัวเองไม่อาจพักอาศัยได้นาน ผู้ซื้ออาจจะคิดอีกทางแคบหนึ่งคือจับจ่ายใช้สอยเพื่อธุรกิจให้เช่าจะดีกว่า
5. ฉลาดเตรียมตัวที่จะเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ ไอเซนเบิร์กได้พูดเตือนว่า แม้คุณนั้นรอบรู้ซื้อหรือไม่ก็เป็นเจ้าของที่พักพึ่งพิงได้ แต่อย่าปลงใจง่ายๆ เหมือนเพราะมีแค่ศักยภาพการเงินที่จักซื้อ แต่ขอให้แน่ใจก่อนว่าพร้อมที่จักใช้ชีวิต กับศักยดูแลรักษาบำรุงสถานที่อยู่อาศัยได้ตามความจำเป็นพร้อมกับเหมาะสม ในปางการเป็นเจ้าของที่พักอาศัย สมมตเกิดชำรุดเสียหาย ผู้ซื้อไม่ก็เจ้าของต้องเป็นคนจัดการ กับต้องจ่ายเงินให้ช่างซ่อมแซมแทน เว้นเสียแต่นี้เจ้าของหรือผู้ซื้อ ยังต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายการดูแลบ้านเป็นประจำอีกด้วย ซึ่งรวมถึงงานทะนุบำรุงรักษาบ้านหลังเล็กๆ ของคุณ ในกรณีที่คุณซื้อที่พักที่พักในต่างประเทศ ขอให้นึกถึงภายภาคหน้าหลังการซื้อว่า มีเวลากับพลังด้วยกันความมุ่งมั่นที่จักดูแลอสังหาริมทรัพย์ของตัวเองอย่างครันจังไม่ก็ไม่
6. แกะรอยข้อมูลเพิ่มเติม คือคำแนะนำในที่สุดที่ไอเซนเบิร์กต้องการให้คนไทยในสหรัฐ เข้าไปตรวจทานหาข่าวเพิ่มเติมได้เพราะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย จากเว็บไซต์ 360financialliteracy.org ของ American Institute of Certified Public Accountants' ใช่ไหม เอไอซีพีเอ เพราะคุณเชี่ยวชาญเข้าไปในเว็บไซต์ข้างต้น เพื่อดูประเด็นกับหัวข้อเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณ เพื่อหาข้อมูลหรือว่าทางเลือเลื่องก ที่จะช่วยจัดการบริหารทางการเงินของตัวเองได้ เนื่องด้วยเวบไซต์ของเอไอซีพีเอนั้นรวบรวมบทความ วิธีการคำน วณ พร้อมกับเครื่องมืออื่นๆ ที่ช่วยให้คนไทยในสหรัฐด้วยกันในประเทศอื่นๆ ทั่วโลก รอบคอบกับระวังทุกๆ ด้าน ก่อนตกลงใจควักเงินซื้อที่อยู่อาศัยหลังแรกในชีวิตของตัวเอง
ขอบคุณ : cmc.co.th
บทความจาก : thaihomemasterm
โดย ดร.ศุภวิศวร์ ปัญญาสกุลวงศ์ พร้อมด้วย คุณกฤษณ์ แย้มสระโส
